ACCESO AL INFORME DE CRÉDITO

A: Las tres empresas nacionales de informes del consumidor han creado un sitio web central, un número de teléfono gratuito y una dirección postal a través de la cual puede solicitar su informe anual gratuito.

Para realizar un pedido, visite annualcreditreport.com, llame al 1-877-322-8228 o complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a: Servicio de solicitud de informe crediticio anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. El formulario se puede imprimir desde ftc.gov/credit. No se comunique individualmente con las tres compañías de informes del consumidor a nivel nacional. Proporcionan informes crediticios anuales gratuitos solo a través de annualcreditreport.com, 1-877-322-8228, y el Servicio de solicitud de informes crediticios anuales, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Puede solicitar sus informes de cada una de las tres compañías de informes del consumidor a nivel nacional al mismo tiempo, o puede solicitar su informe de cada una de las compañías una a la vez. La ley le permite solicitar una copia gratuita de su informe a cada una de las compañías de informes del consumidor a nivel nacional cada 12 meses.

Una advertencia sobre los sitios web "impostores"
Solo un sitio web está autorizado para completar pedidos del informe crediticio anual gratuito al que tiene derecho según la ley: annualcreditreport.com. Otros sitios web que afirman ofrecer "informes crediticios gratuitos", "puntuaciones crediticias gratuitas" o "supervisión crediticia gratuita" no forman parte del programa de informes crediticios anuales gratuitos exigidos por la ley. En algunos casos, el producto "gratuito" viene con condiciones. Por ejemplo, algunos sitios lo inscriben en un servicio supuestamente "gratuito" que se convierte en uno que debe pagar después de un período de prueba. Si no cancela durante el período de prueba, es posible que, sin saberlo, acepte que la empresa comience a cobrar tarifas a su tarjeta de crédito.

Algunos sitios "impostores" utilizan términos como "informe gratuito" en sus nombres; otros tienen URL que intencionalmente escriben mal annualcreditreport.com con la esperanza de que usted escriba mal el nombre del sitio oficial. Algunos de estos sitios "impostores" lo dirigen a otros sitios que intentan venderle algo o recopilar su información personal.

Annualcreditreport.com y las compañías de informes del consumidor de todo el país no le enviarán un correo electrónico solicitando su información personal. Si recibe un correo electrónico, ve un anuncio emergente o recibe una llamada telefónica de alguien que dice ser de annualcreditreport.com o de cualquiera de las tres compañías nacionales de informes del consumidor, no responda ni haga clic en ningún enlace del mensaje. Probablemente sea una estafa. Reenvíe dicho correo electrónico a la FTC a Esta dirección de correo electrónico está protegida contra robots de spam. Es necesario activar Javascript para visualizarla..

A: Debe proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Si se ha mudado en los últimos dos años, es posible que deba proporcionar su dirección anterior. Para mantener la seguridad de su archivo, cada compañía de informes del consumidor a nivel nacional puede solicitarle cierta información que solo usted sabría, como el monto de su pago hipotecario mensual. Cada empresa puede solicitarle información diferente porque la información que cada una tiene en su archivo puede provenir de diferentes fuentes.

A: Su informe de crédito tiene información que afecta si puede obtener un préstamo y cuánto tendrá que pagar para pedir prestado. Quiere una copia de su informe crediticio para:

Asegúrese de que la información sea precisa, completa y actualizada antes de solicitar un préstamo para una compra importante, como una casa o un automóvil, comprar un seguro o solicitar un trabajo.

Ayude a protegerse contra el robo de identidad. Es entonces cuando alguien usa su información personal, como su nombre, su número de seguro social o su número de tarjeta de crédito, para cometer fraude. Los ladrones de identidad pueden usar su información para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Luego, cuando no pagan las facturas, la cuenta morosa se informa en su informe crediticio. Información inexacta como esa podría afectar su capacidad para obtener crédito, seguro o incluso un trabajo

A: Si solicita su informe en línea en annualcreditreport.com, debería poder acceder a él de inmediato. Si solicita su informe llamando al número gratuito 1-877-322-8228, su informe se procesará y se le enviará por correo en un plazo de 15 días. Si solicita su informe por correo utilizando el Formulario de solicitud de informe crediticio anual, su solicitud se procesará y se le enviará por correo dentro de los 15 días posteriores a la recepción.

Ya sea que solicite su informe en línea, por teléfono o por correo, puede llevar más tiempo recibir su informe si la compañía nacional de informes del consumidor necesita más información para verificar su identidad.

A: Tu decides. Debido a que las empresas de informes del consumidor de todo el país obtienen su información de diferentes fuentes, es posible que la información en su informe de una empresa no refleje toda o la misma información en sus informes de las otras dos empresas. Eso no quiere decir que la información en cualquiera de sus informes sea necesariamente inexacta; puede que sea diferente.

Además, puede solicitar uno, dos o los tres informes al mismo tiempo, o puede escalonar sus solicitudes. Es tu elección. Algunos asesores financieros dicen que escalonar sus solicitudes durante un período de 12 meses puede ser una buena manera de vigilar la precisión y la integridad de la información en sus informes.

A: Según la FCRA, tanto la empresa de informes de consumidores como el proveedor de información (es decir, la persona, empresa u organización que proporciona información sobre usted a una empresa de informes de consumidores) son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para aprovechar al máximo sus derechos bajo esta ley, comuníquese con la compañía de informes del consumidor y el proveedor de información.

1. Dígale a la compañía de informes del consumidor, por escrito, qué información cree que es inexacta. Las empresas de informes del consumidor deben investigar los elementos en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que consideren que su disputa es frívola. También deben enviar todos los datos relevantes que proporcione sobre la inexactitud a la organización que proporcionó la información. Una vez que el proveedor de información recibe la notificación de una disputa de la compañía de informes de consumidores, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la compañía de informes de consumidores. Si el proveedor de información encuentra que la información en disputa es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes del consumidor a nivel nacional para que puedan corregir la información en su archivo. Cuando se completa la investigación, la compañía de informes del consumidor debe proporcionarle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa da lugar a un cambio. (Este informe gratuito no cuenta como su informe anual gratuito según la Ley FACT). Si se cambia o elimina un elemento, la compañía de informes del consumidor no puede volver a colocar la información en disputa en su archivo a menos que el proveedor de la información verifique que es precisa y completa. . La compañía de informes del consumidor también debe enviarle una notificación por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor de información.

2. Dígale al acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos proveedores especifican una dirección para disputas. Si el proveedor reporta el artículo a una compañía de informes del consumidor, debe incluir un aviso de su disputa. Y si está en lo cierto, es decir, si se determina que la información es inexacta, es posible que el proveedor de información no vuelva a informarla.

A: Si una investigación no resuelve su disputa con la compañía de informes del consumidor, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su archivo y en los informes futuros. También puede solicitar a la compañía de informes del consumidor que proporcione su estado de cuenta a cualquiera que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente. Puede esperar pagar una tarifa por este servicio.

Si le dice al proveedor de información que disputa un artículo, se debe incluir un aviso de su disputa cada vez que el proveedor de información reporta el artículo a una compañía de informes del consumidor.

A: Una empresa de informes de consumidores puede informar la información negativa más precisa durante siete años y la información de quiebra durante 10 años. No hay límite de tiempo para reportar información sobre condenas penales; información reportada en respuesta a su solicitud para un trabajo que paga más de $ 75,000 al año; e información reportada porque ha solicitado más de $ 150,000 en crédito o seguro de vida. La información sobre una demanda o una sentencia no pagada en su contra se puede informar durante siete años o hasta que se agote el plazo de prescripción, lo que sea más largo.

A: La FCRA especifica quién puede acceder a su informe crediticio. Los acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que utilizan la información de su informe para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una vivienda se encuentran entre los que tienen derecho legal a acceder a su informe.

A: Su empleador puede obtener una copia de su informe crediticio solo si está de acuerdo. Una empresa de informes del consumidor no puede proporcionar información sobre usted a su empleador, ni a un posible empleador, sin su consentimiento por escrito.